사회초년생이었던 저는 대출에대해서는 아무것도 모르는 상태였어요. 무작정 은행에 가서 “필요한 돈을 대출해주세요”라고 말하기만하면 무조건 해주는 줄 알았죠. 그렇게 대출 무지랭이었던 저의 기대와는 다르게 어느 은행에서도 대출을 해주는 곳은 없었고 청년대출, 프리랜서 대출 가능한곳을 찾아보기 시작했어요.
프리랜서 대출은 쉽지 않다😭
저처럼 프리랜서로 일하고 있는 분들이라면 대부분 공감하실겁니다. 은행에서는 돈을 빌리는 사람의 신용과 소득증명이 중요한데요. 프리랜서의 특성상 근로계약을 맺지 않고 일을 진행하는 경우가 대부분이기때문에 은행에서는 무직자로 분류하고 있습니다.
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그래서 저신용 프리랜서 대출을 받기위해서는 소득 증명을 하는것이 중요한데요. 그렇다면 프리랜서 대출을 받을 수 있는 소득증명 방법과 프리랜서 대출 상품은 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
👀프리랜서 대출 소득증명 방법
1. 급여통장 사용하기
프리랜서가 정확한 소득증명을 하기위해서는 급여통장으로 급여를 받는것입니다. 이렇게 급여통장으로 받게되면 소득증명과 동시에 재직증명을 할 수 있기때문에 은행에 고정적으로 소득이 발생하고 있음을 알려주고 대출진행을 원활하게 할 수 있습니다.
2.신용점수 챙기기
은행에서는 개인의 신용도를 평가한 점수인 신용점수를 기준으로 대출 여부를 파악합니다. 신용점수는 낮은금리로 대출을 받기위해서라도 관리가 중요한데요. 동일한 대출상품이라고 하더라도 각 개인의 신용도에 따라 대출금리가 달라집니다.
이렇게 중요한 신용점수를 한번에 올리는것은 쉽지않습니다. 그래서 사전에 미리 관리해두는것이 좋습니다. 신용점수를 관리하는 방법은 체크카드와 신용카드를 꾸준하게 사용하는것입니다.
단, 연체가능성이 있는 고객으로 은행에서 인지할 수 있으므로 신용카드는 30~35%의 한도로 사용하고 최대한도까지 사용하지 않는것이 좋습니다.
3.프리랜서 대출 조건
프리랜서 대출을 받을 때 공통으로 적용되는 기본 자격 조건이 있습니다.
- 연 소득 2,000만 원 이상
- 6개월 이상 고정적으로 급여통장에 소득이 발생해야함
- 연체 및 채무 사실이 없어야 함
- 본인 명의의 신용카드를 1년 이상 사용한 내역이 있어야함
만약 위 4가지 조건을 모두 지키기가 어렵다면 개인사업자로 등록하는것도 고려해볼만합니다. 사업자 등록을 통해 소득 확인이 분명해지고 소득이 발생하는 기간과 수입에 따라 한도를 상향할 수도 있기때문에 대출 받는것이 훨씬 수월해집니다.
💰프리랜서 대출 가능한곳(저신용자, 조건)
1.햇살론
제일먼저 프리랜서 대출로 알아보는 상품이 햇살론일것입니다. 햇살론 대출에 대한 내용은 다음과 같습니다.
①대출 대상
연 소득 3,500만원 이하라면 신용점수와 무관하게 대출 가능 (연 소득 4,500만 원 이하라면 신용점수 하위 100분의 20에 해당해야 함)
②근로 기간
1년 이내 3개월 근무기록
③최대 한도
최대 2,000만 원
④증명 서류
재직증명서, 근로계약서, 급여명세서, 위촉계약 증명서, 급여통장 거래내역서, 전년도 소득 금액증명원 등
햇살론을 포함하여 더 많은 정부지원 서민대출에 대한 내용은 아래를 참고하세요.
정부지원 서민대출
정부지원 서민대출인 햇살론은 한도가 500만원 더 늘어났고 근로기간도 3개월 이상 재직 조건에서 1년 동안 3개월 재직 기록만 있으면 대출 신청이 가능하게 되었습니다. 조건이 까다롭지 않기때문에 부합하다면 알아보시길 바랍니다.
2.케이뱅크 신용대출 플러스
케이뱅크 신용대출 플러스는 최대 1억 5,000만 원 한도로 대출되는 상품입니다. 단, 개인 신용상태에 따라 차등 적용되며 연 환산소득 2천만원 이상인 국민건강보험 가입 근로자 또는 소득 추정이 가능한 고객, 내부 심사 기준을 충족하는 고객에 한하여 대출을 이용하실 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 5천만 원
- 대출 금리 : 최소 연 6.10%
- 대출 자격 : 당행 심사 기준을 충족하는 고객
- 대출 기간 : 최대 10년
3.국민은행 프리랜서 대출 – KB 사업자든든 신용대출
국민은행 KB 사업자든든 신용대출은 자영업자, 프리랜서를 위한 상품으로 한도가 1억원으로 넉넉해 많은 분들이 이용하는 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 대출 금리 : 최저 3.89%
- 대출 기간 : 최장 5년
- 대출 자격 : 자영업자 및 프리랜서
이 상품은 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자, 사업소득 원천징수 대상자(보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업 운동가 등)가 신청대상입니다.
대출 금리는 최저 3.89%이며 종합통장 자동대출을 선택하면 연 0.5% 가산금리가 더해지고 KB국민은행 이용자라면 실적에 따라 최대 1.3%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
4.카카오뱅크 프리랜서 대출
1금융권인 카카오뱅크 프리랜서 대출은 사업자등록증을 보유하고 있는 개인사업자가 신청대상입니다.
- 대출 조건 : 사업자등록증을 보유하고 있는 개인사업자, 사업기간이 6개월 이상, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 최소 연 3.25%
- 대출 기간 : 최대 5년 이내
대출 한도는 최대 2천만원까지 가능하나 한도는 개인의 신용등급이나 부채, 대출 조건등에 따라 달라질 수 있습니다. 주거래은행이 카카오뱅크가 아니더라도 공인인증서만 있으면 대출이 가능합니다.
5. 저신용 프리랜서 대출 – 동원제일저축은행 동원세이프론
이 상품은 최대 3천만원 이내로 이용할 수 있는 저신용 프리랜서 대출 상품이지만 금리가 높고 중도상환수수료가 있습니다.
- 대출 대상 : 직장인, 사업자, 프리랜서, 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객, 나이스 개인 신용평점 515점 이상인 고객
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 최소 연 13.94%
- 대출 기간 : 최소 2년 ~ 5년 이내
6.ok저축은행 천만대출
ok저축은행의 천만대출은 별다른 조건없이 신청 할 수 있는 프리랜서 대출입니다.
- 대출 대상 : 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 파견근무, 계약직 근로자, 주부 등, 나이스 신용평점 351점 이상
- 대출 한도 : 최대 1,000만원
- 대출 금리 : 최저 17.7%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월
신용평점에 따라 금리와 한도가 다르게 설정되며 중도상환수수료가 없습니다.
7.OBS저축은행 OBS신용대출(8등급 프리랜서 대출)
신용평점이 낮아서 대출을 해주는곳이 없다면 OBS저축은행에서 신청할 수 있는 OBS신용대출을 살펴보시길 바랍니다. 이 상품은 신용평점이 낮아도 이용할 수 있는 8등급 프리랜서 대출 상품입니다.
- 대출 대상 : 급여소득자, 프리랜서 등 대출상환이 가능한 고객
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 최소 연 5.25%
- 대출 기간 : 최대 5년
8.프리랜서 대출 가능한 곳 – 대신저축은행 대신신용대출
프리랜서 대출 가능한곳으로 대신저축은행의 대신신용대출이 있습니다. 이 상품은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 직장인이나 프리랜서가 신청대상입니다.
- 대출 대상 : 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 직장인이나 프리랜서
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최소 연 5.90%
- 대출 기간 : 최대 5년
이 상품의 신청대상은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 직장인이나 프리랜서입니다. 또한 필요 재직기간이 있는데 프리랜서는 6개월 이상의 재직기간을 만족해야 합니다.(직장인 3개월 이상)
또한 나이스 신용 평점 355점 이상, 올크레딧 신용 평점 566점 이상이어야 신청하실 수 있습니다.
💰프리랜서 대출, 정책자금 대출도 알아보자!
개인사업자, 자영업자의 경우 신용점수나 소득이 낮으면 정책자금도 살펴보시길 바랍니다. 미소금융 창업 자금이나 자영업자 햇살론 창업 자금 대출, 지역신용보증재단을 통해 창업 자금 보증대출을 받을 수 있습니다. 참고로 창업 자금 보증대출을 받으려는 경우는 의무적으로 창업교육을 받아야 할 수도 있습니다.
이렇게 프리랜서 대출 조건과 대출상품에 대해 알아보았습니다. 소득증명과 신용도가 낮으면 받기 어려운 프리랜서 대출 조건에 대해 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.